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Les auto‑entrepreneurs et la retraite en 2024
90 % des auto-entrepreneurs n’ont aucune connaissance concrète du fonctionnement de la retraite obligatoire. Comment les gérants d’une micro-entreprise cotisent-ils pour leur retraite ? À quoi s’attendre en fin de carrière ? Faisons le point avec l’étude OpinionWay pour Blank et la FNAE (Fédération Nationale et Auto-entrepreneurs).
Auto‑entrepreneur : une grande méconnaissance du système de retraite
Il faut dire que le fonctionnement de la retraite pour les micro-entrepreneurs n’a rien de simple. Les personnes interrogées par l’étude Blank se retrouvent majoritairement confuses, voire perdues face au système complexe de la retraite obligatoire.
Bon à savoir !
La retraite des auto-entrepreneurs est prélevée sur le chiffre d’affaires sous forme de cotisations sociales (pour la retraite de base et la retraite complémentaire). Elles vous donnent accès aux droits à la retraite. Toutefois, si vous ne versez pas de chiffres d’affaires, vous ne cotisez pas de droits.
Le calcul du montant de vos droits à la retraite dépend de votre activité professionnelle, selon si vous êtes dans la vente de marchandises, la prestation de services…
Pour en savoir plus, consultez le site du gouvernement sur le régime de retraite du micro-entrepreneur.
La retraite se divise en deux parties :
- la retraite de base pour laquelle tout micro entrepreneur cotise via les cotisations sociales prélevées lors de la déclaration du chiffre d’affaires auprès de l’Urssaf (au mois ou au trimestre) ;
- la retraite complémentaire qui complète la pension de base et qui se calcule avec un système de points (plusieurs organismes peuvent la gérer comme l’AGIRC-ARRCO…). Elle correspond à un pourcentage prélevé sur le montant des cotisations sociales.
Si la connaissance de la retraite est floue, voire obscure pour les 18-44 ans, elle se précise en fin de carrière. Et c’est logique. Plus vous vous approchez du départ à la retraite, plus vous vous renseignez sur vos droits à la retraite. De fait, 65 % des 60 ans et plus se disent bien informés sur la retraite de base.
Réforme des retraites : quel avenir pour les auto‑entrepreneurs ?
Quelles seront les conséquences de la réforme des retraites 2023 sur les gérants d’une auto-entreprise ? Là encore, c’est le flou, surtout pour les professions libérales : 74 % des professionnels pointent un manque de clarté dans la compréhension de la réforme.
Malgré tout, ils sont 92 % de travailleurs indépendants interrogés à avoir identifié l’âge légal de départ à la retraite.
La réforme des retraites impacte l’avenir des auto entrepreneurs sur plusieurs points :
- le report de l’âge de départ à la retraite passe à 64 ans d’ici 2030 ;
- une contribution sera demandée aux entreprises, mais elle ne concernerait pas les auto entreprises ;
- les micro entrepreneurs doivent, comme à l’heure actuelle, générer un chiffre d’affaires minimum pour valider un trimestre de retraite ;
- une augmentation de la retraite minimum à 85 % du Smic ;
- un renforcement du dispositif de retraite anticipée pour les carrières longues, ce qui peut concerner certains entrepreneurs ayant commencé à travailler jeunes.
En résumé, les auto-entrepreneurs doivent s‘attendre à l’allongement de la durée de travail et de cotisation pour bénéficier d’une retraite à taux plein, tout en restant attentifs aux évolutions futures concernant les modalités de cotisation et la validation des trimestres de retraite. La réforme prévoit également des mesures qui pourraient améliorer la situation des auto-entrepreneurs au minimum vieillesse et faciliter la poursuite d’une activité professionnelle pour les seniors.
Préparer sa retraite quand on est travailleur indépendant
La retraite concerne tout le monde, que vous soyez auto-entrepreneur ou salarié du secteur privé. La différence est qu’en tant que travailleur indépendant, c’est à vous de gérer votre retraite. Certes, vous cotisez pour la retraite de base, mais sera-t-elle suffisante lorsque vous voudrez arrêter de travailler ?
Les modalités de calcul de votre pension retraite dépendent de votre profession, selon si vous êtes artisan, commerçant, libéral… Vous renseigner sur vos droits et le calcul de ces droits peut vous permettre d’anticiper votre fin de carrière professionnelle.
Blank vous propose un guide gratuit pour en savoir plus sur le fonctionnement de votre retraite quand vous êtes auto-entrepreneur.
À retenir sur la retraite des auto‑entrepreneurs en 2024
Pour vous aider, voici de que vous pouvez apprendre sur le fonctionnement de la retraite des auto-entrepreneurs en 2024 :
- la retraite de base est prélevée sur votre chiffre d’affaires sous forme de cotisations sociales ;
- la retraite complémentaire, obligatoire, est prélevée sur le montant de vos cotisations sociales ;
- vous obtenez vos droits à la retraite auprès de l’Assurance retraite (numéro de téléphone : 39 60) ;
- aucune démarche n’est nécessaire pour toucher vos droits, votre affiliation est automatique lors de l’immatriculation de votre entreprise.
En plus de ces régimes, vous pouvez souscrire à des produits d’épargne retraite comme le PER (plan d’épargne retraite) ou l’assurance-vie. Ces produits vous permettent de mettre de l’argent de côté pour votre retraite. Un conseil serait de commencer à épargner tôt et régulièrement, si vous le pouvez, pour faire fructifier votre argent et générer des intérêts.
N’hésitez pas à vous faire accompagner par des professionnels du secteur si vous avez des questions ou des doutes concernant votre retraite.
